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信用卡優惠多,如何利用信用卡理財,賺信用卡回饋,再賺個人信用

我們都知道信用卡優惠非常多,那要如何利用信用卡理財呢?
若能正確使用信用卡理財,不但能靠信用卡省錢、賺信用卡回饋,還能再賺到個人信用
因此,如何善用信用卡理財變成一件非常重要的課題

 

多年以來,總時不時會聽到有類似刷爆信用卡變成卡奴的相關新聞
因此讓某些人心有餘悸,開始排斥使用信用卡,深怕自己也變成卡奴
這對大多數人來說,或多或少都產生了負面的影響
但其實信用卡好處是很多的

回到信用卡的本質來說,它是一個很好的理財工具
信用卡理財的功能,可以讓你透過信用卡省錢,並賺到信用卡回饋。
例如,信用卡消費的功能,可以延遲付款時間,讓你的現金流能夠更靈活運用
或是,累積點數折抵現金或換購商品、搭計程車刷指定信用卡優惠等等,
都可以幫你省下不少錢。

 

使用信用卡理財時的注意事項及禁忌

使用信用卡的注意事項,有以下幾點:

1. 務必確實執行自己的理財規劃,管理財務狀況。
避免成為卡奴的最大重點還是在於個人的理財規劃
即便使用信用卡消費,也一樣要管理好自己的六大帳戶不透支
2. 聰明挑選適合自己需求的信用卡
善用各家信用卡的優惠活動,讓信用卡發揮最大效益。
3. 務必按時繳清信用卡,不要延遲繳款、不要預借現金,盡量不要分期付款
使用信用卡的同時,也是在建立自己的個人信用
預借現金、延遲繳款,都會降低自己的信用分數

 

使用信用卡時,有幾個大忌絕對不能犯:

一、習慣拖延不準時還款。
二、只繳最低應繳金額,陷入信用卡循環利息陷阱。
三、長期入不敷出,誤把信用卡當成預支工具。

如同剛說的,這三大忌會嚴重影響個人信用狀況

 

為什麼「盡量不要」分期付款?

有些人覺得信用卡分期付款零利率很方便
確實,如同一開始所說的,延遲付款時間能讓你的現金流更靈活運用
但前提是,你有確實執行自己的理財規劃
若是因為一期只要少少的錢,導致衝動購物買下不必要的東西就不是一件好事

並不是說一定不要分期付款,這必須視情況而定
舉例來說,依照六大帳戶的理財規劃,每個帳戶都有各自的任務在
若今天因公需要買電腦,長期儲蓄帳戶卻沒有足夠的資金可運用
當然是選擇分期付款,並在每個月從長期儲蓄帳戶中扣款繳交分期費用
但若換作是私慾想買PS4,但玩樂帳戶內卻沒有足夠的資金,就不建議用分期付款
這樣子的理財規劃是為了避免透支各個帳戶

 

不建議同時繳太多東西的分期付款

假設鍋子每期繳500元分10期、電腦每期繳2000元分12期,
看似不多,卻忘了這些金額是每個月都要繳交的,
一不小心就會沒有能力清繳欠款。

若是經常遲交、或只繳交最低應繳金額來應付,
短期內看起來沒事,但長期下來會變怎麼樣呢?

讓我們舉個實際的例子:

假設小明在記息日隔天使用信用卡消費10000元,
中間沒有主動償還,遭銀行收取最高15%的信用卡循環利息。

小明只繳交最低應繳金額「欠款10000×10%=1000」,欠款9000,
到結帳日共欠款30天,則循環利息為「9000X15%(30/365)=111」。

如果都只繳最低應繳金額、每月不得繳低於500元來計算,
那就要繳19個月才繳得完、且多繳1090元的利息,
再加上因遲交產生的違約金「300/每次」(各家銀行不同),
那可是一筆不小的數目。

有些人會覺得自己慢慢還總是會還完,多繳一點錢沒關係
但別忘了,下個月可能還會有其他信用卡消費呢!

如果下個月又消費一萬沒還,那就要多繳一倍的錢。

假設欠款從一萬變成十萬呢?每個月就要多繳一千多元的利息!
每個月生活費跟繳利息都不夠,欠下的錢無法償還,就會變成可怕的惡性循環。

 

不過,部份民眾不適當的理財行為,不該歸咎於信用卡。

若要避免不當的使用信用卡造成無法挽回的後果,
我們在使用信用卡前應該問自己幾個問題:
一、是否有記帳、理財的習慣?
二、是否經常有衝動性的消費?
三、是否達到生活的收支平衡?

若能清楚理解問題的意義、並快速回答出正確答案,
才算是通過善用信用卡的檢測門檻

 

如何聰明使用信用卡,信用卡好處有哪些

如何聰明使用信用卡的三個秘訣:

1. 記住結帳日與付款日:
賺了現金流與利息。所謂「免息期」是指
「上月帳單日至下月還款日的期間」,形同獲得一筆免息貸款,
可以利用免息期,將閒置資金拿去投資理財,靈活運用現金流
2. 了解應繳金額與最低應繳金額的差異:
如果你選擇只繳最低應繳金額,表示要動用循環利息,這是利滾利而且是複利計算,
除非你的錢是放在能幫你賺超過循環利息的投資,否則請繳清全部應繳金額
3. 不動用循環利息,不遲繳信用卡費
不要有其他的利息延滯費用,你還能多賺到優良的個人信用。

 

信用卡好處有哪些

除了上述信用卡理財的功能外,信用卡的累積功能也不容小覷,
如果好好使用信用卡,可以累積現金或福利
1. 信用卡現金回饋:
刷信用卡消費後,依照刷卡金額與回饋率計算現金回饋,
例如刷卡金額1000元,回饋率1%,那麼現金回饋就是10元。
有的銀行的信用卡現金回饋可以領出來用,有的銀行則是折抵下期信用卡帳單。
2. 信用卡紅利點數:
信用卡紅利點數累積抵扣,例如
2000點信用卡紅利點數折抵一天免費停車,
歐盟實體商店的消費可參加信用卡紅利點數累積,
還有各式各樣的信用卡優惠折扣。
3. 信用卡優惠:
這是因為持卡而享有的額外福利,也是附加優惠,用以區隔其他信用卡市場。例如
機場免費停車,餐廳的折扣優惠,看電影有優惠,可以折換飛機里程,
甚至加油可以享有的折扣等等非常多樣化

 

累積信用的幾種益處,個人信用真的好重要

如果已經出社會工作,建議真的要給自己至少一張信用卡,不要成為「信用小白」。
(註:沒有信用卡,也沒有與銀行打過交道的人稱為信用小白。)

因為我們都不知道何時會需要向銀行申請借貸,
買房要辦房貸,買車要辦車貸,臨時急用錢也可能會需要辦信貸

假如一直沒有培養自己的個人信用,到時候會影響銀行放貸意願與核貸條件,
因為銀行沒有你過去的信用紀錄,不確定你是否可信任,自然不會容易核貸給你

 

綜合上述來說,妥善運用信用卡,可以為你帶來相當多的好處,
比如理財、信用卡現金回饋與折扣,尤其累積的個人信用是往後都受用的,

朋友們不妨用上述三點衡量自己的狀況是否適合辦信用卡,
若適合就趕緊辦起來吧!