無薪轉證明也可貸款?這4招你試過了嗎?看完就去貸款

當你急用錢、需要貸款時
自己本身最好先去了解一些貸款相關的貸款知識
才不會不小心貸到不合適的貸款方案
除了能避免被銀行退件之外
日後要申貸也才不會因為曾被退件而更被銀行用放大鏡檢視。

因此,這裡幫大家整理出常見的四大貸款種類
了解各個貸款的不同用途,下次申辦時就能快速找到符合自己條件及需求的貸款產品!

一. 信用貸款:
信貸是一個不用提供擔保
只需依借款人的信用紀錄還款能力來核准的貸款
作為是否核貸、貸款額度及利率高低等參考。
銀行會對借款人的還款來源職業屬性等情況進行詳細的審查後再予以放款。
長期以來以此為主要的放款方式。

各家銀行信貸利率通常落在2%左右,而影響利率的關鍵因素有以下三點:

1. 低利率的優惠期限  * 注 意 *
大多數的人都只先看利率高低就跑去申請,
但其實有些優惠通常只限前3個月或6個月,過了期限就會提高利率。
所以即便看到廣告標榜利率超低,都還是僅供參考而已。

要比較真正的利息成本請參考「總費用年百分率」,才能找出真正對自己實際有利的利率。

2. 手續費
金管會規定,信貸手續費皆改為「固定金額」收費
也就是說,不管你向銀行借多少錢,信貸手續費皆為一次性固定費用
這樣換算下來,可能還會比支付的利息多,不見得比較有利唷!

3. 提前還款是否有違約金
若提前還款或全部結清,有些銀行是需要支付部分違約金的
通常都是3%起跳,有的甚至還會收$3000~6000的帳戶管理費
總支出加起來,需支付的成本也不小。

不過這個部份在辦理信貸時,可以自己事先詢問,銀行都會清楚的告訴你。

 

二. 房屋貸款:
以房屋價值作擔保,向銀行借錢,通常貸款額最多可達房屋價值7-8成。

1.利率: 1%-2.5%
房屋貸款有房子作為擔保品,所以房子的價值很重要
因為金額大、還款期限長,因此,在所有貸款中,房貸的利率是最低的

2.影響利率因素:信用條件、房屋價值
房屋價值還是最主要的,不過銀行還會考慮個人貸款負擔能力,所以信用評分不能太差

3.適用情況:買房子時

 

三. 汽車貸款:
將所購買的車輛作為抵押品向銀行或金融機構借款,有原車貸款、中古車買賣貸款等。
汽車貸款可向銀行、車商、資融機構申請。

1.利率:
一般新車貸款利率約3.5%~6%、中古車約6%~9%
汽車貸款和房貸差不多,只不過是變成拿汽車當抵押品,因此,汽車的殘值很重要
中古車所剩價值不多,理所當然的中古車利率會比較高

2.影響利率因素:信用條件、車子殘值

3.適用情況:買車子時

 

* 車貸和房貸最大的差別在於
房子屬於不動產,相較汽車來說,更為保值,較容易貸款
車子則是消耗品,基本上不會增值,只會折舊,因此殘值太低的車,通常無法申請成功。

 

四. 汽車抵押貸款:
就是拿車子當抵押品向銀行或金融機構貸款,主要目的為快速短期資金周轉

1. 利率:
依據車子殘值、使用年限、牌子、行車公里數等,加上借款人的還款條件決定。
但利息不得高於同期基準利率的四倍。

2.影響利率因素:汽車狀況、個人條件

3.適用情況:有車子且有短期資金需求者

 

* 汽車抵押貸款和汽車貸款差別在於
汽車貸款的錢是用來買車的,抵押品是要買的車
汽車抵押貸款是拿自己原本就有的車抵押借錢,資金用途是個人金錢需求,不是用來買車的。

 

五. 負債整合:
將個人多項無擔保負債,整合到同一家銀行或金融機構集中還款。

1.利率:2%-15% 依個人條件決定

2.影響利率因素: 收入是否穩定、信用評分(不可低於平均)

3.適用情況:負債太多筆、高利率貸款太多但信用評分不算太低的人
負債整合可以幫助借款人整理貸款,使多筆貸款化為一筆,不但繳款方便,也會降低利率

 

六.負債協商:
負債過高的人向銀行提出協商申請,另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案
透過協商溝通還款條件,在經由雙方的同意下解決債務問題。

適用情況:信用差、債務狀況複雜、負債比超過22倍的人。

 

總結來說,以上每一種
不管是信貸、房貸、還是車貸,信用分數都是很重要的
別以為只有信貸沒有擔保品才要看信用分數
你的信用分數對房貸、車貸來說也是很重要的
影響你的借款金額及利率
信用越好,才更有本錢借到比較多錢、要求更好的利率
所以還是不要忽視了個人信用的重要性
那在申請過程中是非常重要的。

 

最後,無薪轉證明想貸款卻不知該如何是好?
1. 先看你的用途是什麼。買房選房貸,買車選車貸
2. 若是個人需求,有房、車當擔保品就選房屋抵押貸款、汽車抵押貸款
因為有擔保品通常能貸到更高的金額,當然,也要看擔保品的價值。
3. 若無擔保品或是不想用擔保品的話,就只能選擇信用貸款
4. 若有貸款中的房子,也能貸二胎房貸
但二胎貸款金額及利率都跟你的第一順位貸款息息相關,這邊就先不討論,以後有機會再介紹。

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