當你急用錢、需要貸款時
自己本身最好先去了解一些貸款相關的貸款知識
才不會不小心貸到不合適的貸款方案
除了能避免被銀行退件之外
日後要申貸也才不會因為曾被退件而更被銀行用放大鏡檢視。
因此，這裡幫大家整理出常見的四大貸款種類
了解各個貸款的不同用途，下次申辦時就能快速找到符合自己條件及需求的貸款產品!
一. 信用貸款:
信貸是一個不用提供擔保
只需依借款人的信用紀錄及還款能力來核准的貸款
作為是否核貸、貸款額度及利率高低等參考。
銀行會對借款人的還款來源、職業屬性等情況進行詳細的審查後再予以放款。
長期以來以此為主要的放款方式。
各家銀行信貸利率通常落在2%左右，而影響利率的關鍵因素有以下三點:
1. 低利率的優惠期限 ＊ 注 意 ＊
大多數的人都只先看利率高低就跑去申請，
但其實有些優惠通常只限前3個月或6個月，過了期限就會提高利率。
所以即便看到廣告標榜利率超低，都還是僅供參考而已。
要比較真正的利息成本請參考「總費用年百分率」，才能找出真正對自己實際有利的利率。
2. 手續費
金管會規定，信貸手續費皆改為「固定金額」收費
也就是說，不管你向銀行借多少錢，信貸手續費皆為一次性固定費用
這樣換算下來，可能還會比支付的利息多，不見得比較有利唷!
3. 提前還款是否有違約金
若提前還款或全部結清，有些銀行是需要支付部分違約金的
通常都是3%起跳，有的甚至還會收$3000~6000的帳戶管理費
總支出加起來，需支付的成本也不小。
不過這個部份在辦理信貸時，可以自己事先詢問，銀行都會清楚的告訴你。
二. 房屋貸款:
以房屋價值作擔保，向銀行借錢，通常貸款額最多可達房屋價值7-8成。
1.利率: 1%-2.5%
房屋貸款有房子作為擔保品，所以房子的價值很重要
因為金額大、還款期限長，因此，在所有貸款中，房貸的利率是最低的。
2.影響利率因素:信用條件、房屋價值
房屋價值還是最主要的，不過銀行還會考慮個人貸款負擔能力，所以信用評分不能太差。
3.適用情況:買房子時
三. 汽車貸款:
將所購買的車輛作為抵押品向銀行或金融機構借款，有原車貸款、中古車買賣貸款等。
汽車貸款可向銀行、車商、資融機構申請。
1.利率:
一般新車貸款利率約3.5%~6%、中古車約6%~9%。
汽車貸款和房貸差不多，只不過是變成拿汽車當抵押品，因此，汽車的殘值很重要
中古車所剩價值不多，理所當然的中古車利率會比較高。
2.影響利率因素:信用條件、車子殘值
3.適用情況:買車子時
＊ 車貸和房貸最大的差別在於
房子屬於不動產，相較汽車來說，更為保值，較容易貸款
車子則是消耗品，基本上不會增值，只會折舊，因此殘值太低的車，通常無法申請成功。
四. 汽車抵押貸款:
就是拿車子當抵押品向銀行或金融機構貸款，主要目的為快速短期資金周轉。
1. 利率:
依據車子殘值、使用年限、牌子、行車公里數等，加上借款人的還款條件決定。
但利息不得高於同期基準利率的四倍。
2.影響利率因素:汽車狀況、個人條件
3.適用情況:有車子且有短期資金需求者
＊ 汽車抵押貸款和汽車貸款差別在於
汽車貸款的錢是用來買車的，抵押品是要買的車
汽車抵押貸款是拿自己原本就有的車抵押借錢，資金用途是個人金錢需求，不是用來買車的。
五. 負債整合:
將個人多項無擔保負債，整合到同一家銀行或金融機構集中還款。
1.利率:2%-15% 依個人條件決定
2.影響利率因素: 收入是否穩定、信用評分(不可低於平均)
3.適用情況:負債太多筆、高利率貸款太多但信用評分不算太低的人
負債整合可以幫助借款人整理貸款，使多筆貸款化為一筆，不但繳款方便，也會降低利率。
六.負債協商:
負債過高的人向銀行提出協商申請，另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案
透過協商溝通還款條件，在經由雙方的同意下解決債務問題。
適用情況:信用差、債務狀況複雜、負債比超過22倍的人。
總結來說，以上每一種
不管是信貸、房貸、還是車貸，信用分數都是很重要的
別以為只有信貸沒有擔保品才要看信用分數
你的信用分數對房貸、車貸來說也是很重要的
會影響你的借款金額及利率
信用越好，才更有本錢借到比較多錢、要求更好的利率
所以還是不要忽視了個人信用的重要性
那在申請過程中是非常重要的。
最後，無薪轉證明想貸款卻不知該如何是好？
1. 先看你的用途是什麼。買房選房貸，買車選車貸
2. 若是個人需求，有房、車當擔保品就選房屋抵押貸款、汽車抵押貸款
因為有擔保品通常能貸到更高的金額，當然，也要看擔保品的價值。
3. 若無擔保品或是不想用擔保品的話，就只能選擇信用貸款
4. 若有貸款中的房子，也能貸二胎房貸
但二胎貸款金額及利率都跟你的第一順位貸款息息相關，這邊就先不討論，以後有機會再介紹。