家，是溫暖的避風港，很多人都希望能夠擁有一個屬於自己的家
若不是礙於現實條件，我想應該大家都想買房子建立一個自己夢想中的家
但錢不夠怎麼辦呢？
很多人買房子對房屋貸款會有許多疑問
尤其是首購族，因為沒有經驗，畢竟買房子是一大筆錢，更需要做足功課
下面幫大家整理一些買房注意事項及介紹完整的房貸申請流程
在開始之前先說明一下什麼是房貸？
簡單來說就是以房屋價值作為擔保，向銀行借錢
相較於信貸及車貸，房貸額度比較高，其利率也是貸款中最低的
挑選房子3大注意事項
房子除了要買自己喜歡之外
了解如何避免銀行壓低貸款金額及降低自備款的方法也是很重要的
這會影響到未來自身的債務壓力
既然房貸金額是以房屋價值決定的
如何挑選房子就是影響貸款金額的關鍵，以下幾點盡量避免
1. 公設比太高的房子:
公共設施不但會提高房子的價格外，還會降低房子在銀行眼中的價值！
換句話說，就是會降低銀行的貸款額度
如果借款人付不出錢，銀行也不能賣掉公設，那就只能從貸款金額下手
對自己來說，買這種房子也比較不划算，除了貸款金額被降低之外，
付出的資金有一大部份是花在公共設施，實際坪數少很多、每坪價格也貴很多。
2. 空屋率高的區域:
空屋率高，表示這些地方比較偏僻，在市鎮郊區，發展前景不好，或是因為其他原因導致沒什麼人願意(租/住)
如果借款人繳不出錢，銀行賣不出房子，錢一樣拿不回來，銀行鑑價就會低
3. 附近有墓地、電塔、焚化爐等等的房子:
這種房子通常都不熱門，大家不喜歡，賣不出去的房子，銀行當然也不喜歡，對房子的估價也就降低很多。
＊ 通常銀行房屋鑑價會較保守，可能會低於市價，買房前需多評估。
＊ 辦理房貸時的額外費用包括：
●手續費
●鑑價費
●代書費
●強制投保火災險
●地震險
這些費用都算在購屋成本之中，自備款要多準備一些，以防萬一。
貸款申請流程
1. 申請
當您有購屋、房屋修繕、轉貸、週轉、投資理財、…等資金需求時
可提供不動產為擔保品向銀行提出貸款申請。
2. 徵信鑑價
銀行依您所提出的申請資料辦理徵信，同時對於不動產進行鑑估。
3. 審核
銀行會根據申貸內容暨徵信結果進行審核
並綜合考量借款戶、資金用途、還款財源、債權保障、授信展望等項目
作為案件准駁與貸放條件之依據。
4. 簽約對保
銀行核准房貸申請後，房貸業務人員會主動與您約定簽約對保時間。
對保當天房貸業務人員會與您完成簽訂借款契約書及相關手續。
5. 不動產設定
為確保債權，銀行會進行不動產抵押權設定
地政事務所會依設定金額收取設定登記規費、書狀費及謄本費
這些費用須由借款人負擔。
6. 保險
銀行在撥款前，會請您完成投保「住宅火險及地震基本險」。
目前保險為一年續約一次，每年保險到期時銀行會通知續保，直到清償房貸為止。
7. 撥款
銀行在核准後一定期限內，依您的要求將款項撥入指定帳戶
並通知每月繳款日期及應繳金額，您只需按時存入應繳金額，由銀行自動扣款。
買屋過程看似簡單
但其實過程中有許多事務是可以協商的
且有機會讓你省下不少錢
像是善用首購政府補助及優惠房貸……等方法
面對成家買屋的沈重負擔，如何買個好屋、聰明貸款
需要好好做功課「多看、多問、多學」
像是找個專業且合法的機構免費諮詢就是個很棒的方法
正規的貸款公司在未成功過件前，並不會收取相關費用，
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