一般大眾會有的貸款問題，通常不外乎是貸款額度不理想
如果貸款人的信用、收入等條件不理想
即使物件條件再好，也無法爭取到好的貸款條件
我在前幾篇文章中就說過
不管你要辦理什麼貸款，信貸也好，車貸也好，又或是房貸
貸款人的信用狀況都佔了很重要的一環。
為了提高授信條件，一定要看接下來為您介紹的房貸的眉眉角角!
觀察聯徵中心統計數據可以發現
2012年1月全體銀行房貸平均利率為2.014%，
到了2018年3月，平均利率已降到 1.8%。
那要怎麼貸最划算呢？
接著要來教大家，如何增加房貸額度的方法
1. 挑選適合的房屋地點:
房屋價值跟房貸成功率及貸款金額有直接的關係
在之前的文章中就有教過挑選房子的注意事項
這跟挑選房屋地點是同樣的道理
畢竟房屋的轉手性是很重要的
我把重點擷取出來：
a. 公設比不宜太高
b. 空屋率不宜太高
. 不要挑一些沒有前景的地段，空屋率高表示競爭者多，房子可能不好賣
c. 附近有「嫌惡設施」的房子
. 附近有墓地、電塔、焚化爐等等的房子大家不喜歡也不好賣
d. 房屋的狀況
. 房屋的狀況也是影響買賣影響貸款額度的重要原因之一
2. 找經常往來的銀行:
如同一開始所說的，個人信用評分為貸款審核的一大因素，
平時維持良好的信用，貸款時就更有機會能增加房貸額度，
常往來的銀行有多一些你的信用紀錄，比較有機會給優惠。
3. 增加擔保人、擔保品:
銀行多一層保障，當然就願意借你多點錢，
如果你的擔保人信用良好，收入高當然又更好。
4. 增加財力證明:
不要只提供薪轉證明或銀行存款，
如果有任何其他的生財工具，像是股票、期貨、基金等，都一併提供資料給銀行。
5. 縮短房貸攤還年限:
銀行承擔的風險降低，貸款額度有機會增加，
如果還款能力允許，這樣其實還不錯，
畢竟還款年限越久，就必須付越多利息，銀行沒那麼好心的 (笑
簡單來說，銀行承受的風險越低，你的房貸審核成功率就越高，金額也較多。
以下分析一些可能影響銀行評估的細節
一. 風險
1.信用風險(credit risk):
信用評分是一個很好的指標，
除了可以決定個人申請貸款會不會過的關鍵條件之外，
它也直接影響了貸款利率，
評分越好，代表違約風險低，利率也較低。
2.變現力風險(liquidity risk):
如果有抵押品，變現力風險會降低，你的貸款成本較少。
二. 職業
1.醫生、律師、會計師、精算師等:
銀行最愛的客戶，收入高，還款能力強，通常貸款額度高，
且這類職業的人通常德高望重，所以很重視名譽，不太會違約，
因此他們的貸款利率會是最低的，在3%左右。
2.老師、公職人員:
工作、收入穩定，個性通常較保守，通常貸款利率也滿低的，在3~5%左右。
3.一般公司職員:
一般職員就會依據年資、薪水、公司等等判定，
如果是社會新鮮人，貸款利率可能就會較高，
一般基層員工的利率通常都會高於5%。
三. 公司
1.公司有無上市上櫃、資本額多少，都會影響貸款利率，
如果是大企業的員工，有些銀行會提供較優惠的選擇方案，
如果只是一般小公司的職員，年資又低，貸款利率可能會是最差的。
2.有公司代表有薪水轉帳，
如果是自己做生意，收入不穩定的工作，或是某些職業沒有薪水轉帳，
風險比較難掌握，因此沒有薪水轉帳的人利率可能會較高。
四. 個人條件
1.年齡:30-50可能是最適合年齡，太年輕或太老都不適合。
2.收入/婚姻:收入越高越好，有婚姻關係通常經濟實力會較穩定。
3.年資:當然工作越久越穩定越好。
4.其他:學歷、人格特質等等
五. 央行政策:
銀行之所以借錢給貸款人是為了賺錢，換句話說，貸款利率不可能永遠固定，
如果央行升息，代表把錢存在銀行可以賺回比較多錢，儲蓄率會增加，
所以如果銀行用同樣的利息借錢給你，不如把錢存在銀行，
因此央行升息，貸款利息就會增加，貸款條件也會較嚴格，
相反的，央行降息，利率會下降。
六. 借款額、借款期間:
借款額小等於銀行單位成本較高(因為在同樣的程序下，只借出一些錢)，所以利率會較高，
借款期間越長，代表銀行受到利率波動的影響越小，所以利率會較低。
看完以上六點後其實你會發現
大部份都不是短時間內可以改變的
不過大家也不用太擔心
接下來介紹一些我覺得蠻不錯的貸款方案給大家參考
青安貸款（公股銀行）
青安貸款就是青年安心成家購屋優惠貸款
利率：前2年的固定利率為1.62%。
額度：最高可核貸房價 8 成、最高 800 萬、
年限：最長可貸 30 年，並包含寬限期 3 年。
申貸條件：
‧名下無自有住宅
‧有配偶者其配偶、及其未成年子女名下無自有住宅者
豐雲房貸（永豐銀行）
利率：提供1.58%房貸機動利率，
額度：最高可貸房價 85 折、
年限：最長可貸 30 年，
手續費：3000元。
申貸條件：
‧他行房貸客戶
‧首購族
‧原融資客戶
為以上三者即可申請；
專業人士優惠房貸（第一銀行）
利率：房貸最低1.62% 起，
額度：最高可貸 8 成，
年限：最長可貸 30 年，
申貸條件：
‧醫生、
‧律師、
‧會計師
為以上三種職業者即可申請。
當然還有很多很多其它的方案沒有列出來
各家銀行都有推出不同的貸款方案可以去參考
但如果還是不能借到自己理想的金額，那可以尋求政府的補助方案，
政府有滿多方案的，不過申請都有一定的期間，要好好把握。
另一種方法就是尋求代辦，
房貸金額低或審核不通過也許是因為某些你自己沒察覺的因素，
找專業機構尋求幫助，找出問題所在也是不錯的，
這邊提供一家代辦的連結
ok忠訓網站免費諮詢頁面 https://lihi.cc/GAR2x
可以免費諮詢，如果真的有需要的人可以試試。