買車比買房子輕鬆許多，但也不是一筆小數目，
因此，購車預算的拿捏也就變得相當重要。
如果資金不足，需要申請汽車貸款時，該怎麼選擇?
汽車貸款又有分不同種類及方案可以申請，其中又有什麼差別呢?
就用這篇文章來幫您分析
購車花費大概可以細分成….
1. 頭期款
2. 貸款月付金
3. 養車費用(油耗/保養)
4. 保險費用
買車前，一定要衡量一下自己的預算
大家可以跟著下面的步驟
1.設定目標價格
很多人並不清楚自己的能力到哪裡，
只知道買車除了頭期款，其他的可以透過車商辦理車貸。
但即便如此，也得經過銀行審核您的條件、信用狀況，
才能知道您可以貸多少、必須付多少頭期款，
所以要預先設定您打算花多少錢買一台車。
2.貨比三家不吃虧
找到價位後，多看幾家車商比較，
一般四門國產轎車，價格介於60~80萬之間的車，
有時不同的業務員，光是報價就可以差2~3萬，
即使是同一品牌的汽車，也會有其價差。
多看多比較幾家不同品牌的車商後，就要做個簡要表，
把車價列出來，並且註明您重視的項目之優缺點。
也要請每家車商幫您做貸款試算，
以便瞭解您的車貸月付金可能會是多少。
3.衡量養車費用
養車是很多人買車時，沒有想到的費用，通常
每5000公里要小保養，
每2萬公里要大保養，
每4萬或6萬公里還有更多零件需更換；
其中，最基本的費用就是油耗，常開車的油錢就會花得多，
但少開車也會影響車子的性能，修車也是一筆費用；
此外還有保險費也要計算進去。
試著想一想您願意每個月多拿多少錢，做為油錢與養車的費用呢？
如果以上花費都理清楚了
確認自己備了多少頭期款、以及想好能負擔多少月付金，
確定自己能養得起車，並決定要買車後
就可以開始考慮車貸方案，尋求銀行幫助。
接下來簡單介紹一下汽車貸款
車貸是用車子做擔保來跟銀行融資，
有了擔保品讓銀行設定，財力證明的部分就已經不是銀行徵信的重點。
而利率會依照申請人所申請的以下條件來做評估
影響利率的關鍵
1.貸款車種、
2.金額、
3.還款期限
4.擔保
還款期限
還款期限最長為5年。
但基於成本考量，通常貸款20期內不能提前結束還款，否則必須支付違約金。
增貸及轉貸
若需增貸或轉貸，但繳款未滿20期，可以聯絡中租車貸的承辦專員專案處理，減免違約金。
若自備款較多者，也有人是辦信用貸款來補足金額，不一定侷限在汽車貸款
但其中的差異還是用個簡單的表格來比較
| 信貸 | 車貸 |
介紹 | 信用貸款是一種不用提供擔保的放款， | 由於汽車貸款是屬有擔保的一種借款， |
審核條件 | 1. 年滿20歲 | 1. 年滿20歲 |
貸款額度 | 依銀行規定，額度一般在10萬-250萬之間， | 一年內新車貸款額度最高為購買價的100%， |
利率 | 信貸核貸的結果因個人狀況不同而有所差異， | 依客戶所申請貸款的下列條件進行評比 |
工作天數 | 平均5個工作天可核發 | 平均10個工作天可核發 |
最長年限 | 7年（84期） | 5年（60期） |
申請文件 | 1. 身分證正反面影本 | 1. 身分證影印本 |
至於汽車貸款的部分要注意
小心文字遊戲！別掉入貸款陷阱！
除了「零利率」、「零頭款」外，還得留意「低首付」、「低月付」，
畢竟羊毛出在羊身上，這些美麗的糖衣都可能降低折價空間或是繳付更多利息。
零利率陷阱
若是選用零利率方案，
當要求汽車業務將價格從80萬降到75萬元時，業務員往往不肯放鬆價格防線；
即使改為要求贈送音響升級、車配零件也容易遭到拒絕。
資金壓力小的人，最簡單的檢驗方式
就是評估「零利率」方案省下的利息，有沒有高於一般貸款折讓後的價值，
再決定最終貸款方式。
低月付陷阱
一般車貸分期付款約24~36 期，
但要一下達到「低月付」輕鬆繳的購車低門檻目標，
就是將分期付款期數拉長到48~72 期，
貸款期數愈長，未來付出的利息總額一定較高。
經濟條件足夠的話最好避開「低月付」方案，可以幫自己省下不少利息支出。
如果怕自己會不小心掉入文字陷阱
可以尋求專業協助
他們不是銀行的人，不會跟你玩文字遊戲
他們是專門辦銀行貸款的人，會針對你的需求提供協助