相信各位如果有在關心這個世界房貸利率降息局勢的朋友應該有發現到
目前的房貸利率降息因應新冠肺炎疫情，政府降息紓困，我國政策性房貸利率最低不到1%，
5大銀行新增房貸利率降息也創史上新低，使民眾房貸負擔及購屋成本大降，
也支撐了房貸市場。隨著疫情趨緩，各銀行都力拚房貸業務。
大型房貸銀行分析，未來房貸市場有3大趨勢：
房貸利率將會「躺平」一段時間，銀行將針對不同客群推出差異化房貸方案，房貸產品將加速數位化。
以上內容截取至：https://udn.com/news/story/120885/4705438
2020年各大銀行房屋貸款利率比較表
所以如果各位想要換屋、買新房
還是把目前你正在背的房貸利率往下降
其實都是有方法的
當然，貸款最重要的是能不能通過銀行的審核
如果無法成功借錢，再優惠的利率、再低的成本都是枉然
下面介紹銀行很常用的5P5C準則
5P原則:
•借款戶因素(People)：評估借款人之人格特質(ex:責任感)及其過去和金融機構往來的紀錄衡量誠信程度。
•資金用途因素(Purpose)：評估貸款之目的與還款之規劃，確認資金是否用於高風險投資或與申貸動機不合，避免使用不當，影響銀行權益。
•還款財源因素(Payment)：通常以薪資、經常性收入等為評量核心。
•債權保障因素(Protection)：穩定的收入、擔保品、保證人等。借保人的資產與信譽等都能適度確保債權。
•授信展望因素(Perspective)：借款人的工作、從事的行業是否具有發展前景，是判斷持續性、穩定性的基礎。
5C原則:
•品格（Character）
•能力（Capability）
•資本（Capital）
•擔保品（Collateral）
•整體經濟情況（Condition）
也可以洽詢專人協助免費貸款評估，正規的貸款公司在未成功過件前，並不會收取相關費用，
例如大家眾所皆知的忠訓，掌握三十多家銀行資訊，且客製化服務，我個人是覺得免費諮詢蠻划算的。
我幫各位找到的免費諮詢網址：https://lihi.cc/GAR2x
注意：
當你發現某家銀行或貸款中心的方案，一定要去各方查查這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價，甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度，花一點時間做功課是很值得的，可以讓你避免掉入陷阱。
一般來說在免費諮詢時你就可以了解到
需要資金周轉時有專業服務真的特別容易借到錢
當然只是聽聽也不用收費 各位可以參考一下
而下面則是針對各位可能不同的狀況
我收集到的資訊給予的分析與解說~
如何增加房貸額度!挑選適合自己的房貸類型?
如果貸款人的信用、收入等條件不理想，即使物件條件再好，也無法爭取到好的貸款條件，貸款人的信用狀況不管對房貸信貸都相當重要。為了提高授信條件，一定要看接下來為您介紹的房貸的眉眉角角!
下面有兩種比較常見的優惠房貸方式：
青安貸款
為公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款，前2年的固定利率為1.62%。青安貸款為政府提供名下無自有住宅，或是有配偶者其配偶、未成年子女名下無自有住宅者的優惠房貸，最高可核貸房價 8 成、最高 800 萬、最長可貸 30 年，並包含寬限期 3 年，由公股行庫承辦。
(以上利率可能高一點或更低 以實際問過為準)
專業人士優惠房貸
第一銀行推出的專業人士優惠房貸，房貸最低1.62% 起，最長可貸30年，最高可貸8成，適合醫生、律師、會計師等職業者申請。觀察聯徵中心統計數據，可以發現2012年1月全體銀行房貸平均利率為2.014%，到了2018年3月，平均利率已降到 1.8%。
(以上利率可能高一點或更低 以實際問過為準)
那怎麼貸最划算呢？
接著，提供大家一些能增加房貸額度的方法
1. 挑選適合的房屋地點:
房屋價值跟房貸成功率和貸款金額有直接的關係，房屋的轉手性是很重要的，
不要挑一些沒有前景的地段，或是附近有「嫌惡設施」的房子，房屋狀況也很重要。
2. 找經常往來的銀行:
個人信用評分當然還是貸款是否能審核通過的一大因素，
平時維持良好的信用，貸款時就更有機會能增加房貸額度。
常往來的銀行有多一些你的信用紀錄，比較有機會給優惠。
3. 增加擔保人、擔保品:
銀行多一層保障，當然就願意借你多點錢，
如果你的擔保人信用良好，收入高當然又更好。
4. 增加財力證明:
不要只提供薪轉證明或銀行存款，
如果有任何其他的生財工具，
像是股票、期貨、基金等，都一併提供資料給銀行。
5. 縮短房貸攤還年限:
銀行承擔的風險降低，貸款額度有機會增加，
如果還款能力允許，這樣其實還不錯，
畢竟還款年限越久，就必須付越多利息，銀行沒那麼好心的(笑
簡單來說
銀行承受的風險越低，你的房貸審核成功率就越高，金額也較多
一. 風險
1.信用風險(credit risk):
信用評分很好的指標，
信用評分除了是決定個人申請貸款會不會過的關鍵條件，
它也直接影響了貸款利率，評分越好，代表違約風險低，利率較低。
2.變現力風險(liquidity risk):如果有抵押品，變現力風險會降低，你的貸款成本較少。
二. 職業
1.醫生、律師、會計師、精算師等:
銀行最愛的客戶，收入高，還款能力強，通常貸款額度高，
且這類職業的人通常德高望重，所以很重視名譽，不太會違約，
因此他們的貸款利率會是最低的，在3%左右。
2.老師、公職人員:
工作、收入穩定，個性通常較保守，通常貸款利率也滿低的，在3~5%左右。
3.一般公司職員:
一般職員就會依據年資、薪水、公司等等判定，
如果是社會新鮮人，貸款利率可能就會較高，一般基層員工的利率通常都會高於5%。
三. 公司
1.公司有無上市上櫃、資本額多少，都會影響貸款利率，
如果是大企業的員工，有些銀行會提供較優惠的選擇方案，
如果只是一般小公司的職員，年資又低，貸款利率可能會是最差的。
2.有公司代表有薪水轉帳，
如果是自己做生意，收入不穩定的工作，或是某些職業沒有薪水轉帳，風險比較難掌握，
因此沒有薪水轉帳的人利率可能會較高。
四. 個人條件
1.年齡:30-50可能是最是年齡，太年輕或太老都不適合。
2.收入/婚姻:收入越高越好，有婚姻關係通常經濟實力會較穩定。
3.年資:當然工作越久越穩定越好。
4.其他:學歷、人格特質等等
五. 央行政策:
銀行之所以借錢給貸款人是為了賺錢，換句話說，貸款利率不可能永遠固定，
如果央行升息，代表把錢存在銀行可以賺回比較多錢，儲蓄率會增加，
所以如果銀行用同樣的利息借錢給你，不如把錢存在銀行，
因此央行升息，貸款利息就會增加，貸款條件也會較嚴格，相反的，央行降息，利率會下降。
六. 借款額、借款期間:
借款額小等於銀行單位成本較高(因為在同樣的程序下，只借出一些錢)，所以利率會較高，
借款期間越長代表銀行受到利率波動的影響比較小，所以利率會較低。
如果還是不能借到自己理想的金額，那可以尋求政府的補助方案，現在有滿多方案的，不過申請都有一定的期間，要好好把握。
另一種方法就是尋求代辦，
房貸金額低或審核不通過也許是因為某些你自己沒察覺的因素，
尋求專業機構的幫助，找出問題所在也是不錯，
這邊提供一家代辦的連結，OK忠訓國際(https://lihi.cc/GAR2x)，
他們能免費諮詢，如果真的有需要的人可以試試。
(真心再次推薦)
以上是我為各位整理的資訊
希望有幫得上各位的忙