相信各位應該是有資金週轉問題需要找民間信貸
所以才會搜尋到這篇文章
其實在生活中很常能看到許多的民間信貸管道
像是路邊電線杆或牆壁上就常看到民間信貸的小廣告
「有工作,來就借」
「十萬內當天放款」
在一般印象裡,貸款借錢通常會找公家銀行或大型金融機構
比較不會遇到詐騙或陷阱,因此對這類民間信貸都不是非常了解
本篇會依序整理相關資訊供大家參考
●民間貸款是什麼?民間信貸安全嗎?
●民間信貸有哪些管道?
●民間貸款公司的相關資訊、陷阱及注意事項
首先想問一下
有貸款需求的你,有嘗試過銀行貸款了嗎?
銀行貸款的審核雖然嚴格,但還是可以先嘗試看看
畢竟銀行貸款還是比民間信貸更安全,利率也比較低
之前曾分享過我的銀行貸款經驗,可以參考看看
(正題開始)
目錄
民間貸款是什麼?民間信貸安全嗎?
民間貸款顧名思義,就是透過非金融機構申辦貸款,即為民間貸款(民間借款)
(銀行、郵局、信用合作社等,都是屬於金融機構)
民間信貸安全嗎?
其實只要找到合法經營的民間貸款公司
不管是民間信貸、車貸、還是房貸,都有一定的保障
※要注意的是,網路上有很多不合法的、高利貸的、暗藏陷阱的,一定要小心唷
(下面會分享)
民間借款有哪些管道
常見的民間借款有:當舖借款、地下錢莊、民間貸款公司,3種方式
當舖借款

當舖借款
這是早期比較常見的民間借款方式,你可以把它當成一種有擔保品的貸款
當舖借款會看你擔保品的價值來決定借款額度、利率、及還款期限
比較常見的典當物品有:汽機車、珠寶等
缺點:
1.利率比民間貸款公司高
2.若沒有在期限內還款,你的擔保品會被拍賣掉
地下錢莊
地下錢莊屬於非法經營的融資機構,完全不受法律保障
優點:幾乎不會審核借款人的信用狀況、放款容易、撥款快速
缺點:
利息高得嚇人!借款後可能會越欠越多無法還清
引發成比原本的資金問題更嚴重的後果
雖然它有快速撥款的優點
但它的高利息以及利滾利的債務才是最可怕的地方
一般地下錢莊的還款方式都是先還利息,不像銀行是本息攤還
因此只要你有一期利息付不出來,就會讓你陷入循環利息的陷阱中
利滾利的後果不堪設想,千萬不能嘗試
民間貸款公司
優點:不需要調聯徵紀錄、核貸條件寬鬆、撥款速度快
缺點:利率比銀行貸款高
適合:信用評分不佳、被銀行退件的人申辦
雖然利息比銀行高,但是會比當舖及地下錢莊的利息低
可說是銀行貸款被退件的人的最佳選擇
※這邊需要注意的是:
●貸款公司是否合法?
●貸款利率是否合理?
●合約中是否暗藏陷阱?
(下面會繼續分享)
上面分享的民間借款管道中,比較各個優缺點後
我認為民間貸款公司會是繼銀行貸款之後最好的選擇
下面會詳細介紹民間貸款公司的相關資訊
民間貸款方案
1.有擔保品:
有擔保品的貸款方案通常利率都比較低
而貸款額度、利率、及期限等條件也會因為擔保品的價值越高而越好
房屋、汽車、土地等高價值的物品都可以成為擔保品
2.無擔保品:
沒有擔保品的話,就是所謂的民間信貸
審核條件就會依照貸款人的工作收入來決定
你的收入越高,貸款額度、利率、期限等條件也會給的越好
但通常還是會比有擔保品的貸款差
畢竟有擔保品對民間貸款公司來說,會更有保障
民間貸款還款方式
1.每月繳息:
每月只需要繳利息就好,且隨時可以償還部份本金,利息再用剩餘本金來計算
貸款期滿後必須一次償還所有剩餘本金
這個方式通常不綁合約,若想提早還清來節省利息是可以的
但因為利率比較高,不適合做為長期週轉金
2.本利攤還:
就跟銀行貸款一樣,每月都要還利息以及部份本金
這個方式通常要綁合約,會先約定貸款年限,不超過10年
因為利率比較低,較適合長期週轉使用
※補充1:
民間信用貸款通常只適用本利攤還
而民間汽車貸款適用每月繳息
民間土地、房屋貸款則兩者皆適用
※補充2:
民間貸款的利息不像銀行貸款可能會浮動,民間貸款利息大多是固定的
記得在簽貸款合約時多確認還款方式及利率,就可以避免後續的爭議
民間貸款公司是否合法?如何判斷?
要如何判斷一個民間貸款公司是否合法?
其實可以從貸款流程及收費是否合理來判斷
舉凡像是條件太過簡單的
例如:無工作、免擔保品、有身份證就能借
一般的無擔保品貸款就是屬於民間信貸的一種
民間信貸最少都會依貸款人的工作及收入來審核
那些標榜無工作、免擔保品的,難道不怕借款人欠錢不還嗎?
換個角度想
如果有個陌生人來跟你借錢,只憑一張身份證,你敢借嗎?
大多人光是因為不認識對方就不敢了吧
又或是還沒撥款就要先收費或提供證件的
就算是申辦銀行貸款,也是到了確定核貸後才會收取相關費用
而你的個人證件是在對保時提供,並且是在雙方人都在的情況
一般合法的民間貸款公司也是如此
因此若在一開始就被要求繳交各種費用或證件,就要注意了
還有利息過高的
常見的貸款利率為月利率1.5%~3.5%
若借貸合約訂定的利率超過這個範圍,就有可能是違法經營的公司
以及明明核貸成功了但卻不用當面對保的
就連銀行貸款核貸通過都需要當面對保簽約,這是為了保障「雙方」的權益
一般合法的民間貸款公司也是如此
有哪家公司會不顧自己的權益讓公司冒風險的,一定有問題
除了上面說的之外,這邊還要再分享一些可能會遇到的
常見的民間貸款陷阱及注意事項
民間借貸利息陷阱
在一些民事糾紛中,常有一些對於利息的爭議
究竟是年利率還是月利率?是單利還是複利?
還有像上面所說的,是固定利率還是浮動利率?
建議大家在簽貸款合約時要再三確認,並明確寫在借貸合約上
民間借貸合約陷阱
有的借款公司雖然利率正常,但合約中卻暗藏霸王條款
像是一期還不出錢就會將擔保品取走等等
這也是必須要小心的部份
無實體店面
很多民間貸款都是貼小廣告在路邊電線杆或牆壁上,或是網路廣告
若是找這種沒有實體店面的公司辦貸款的話
萬一以後要清償貸款或是有其它貸款問題要找誰?
為了保障自己的權益,建議直接尋找有實體店面的公司
最後還是要再提醒各位
民間貸款公司是僅次於銀行貸款的第二選擇
找到合法經營的民間貸款公司才能真正解決你的資金周轉問題
在申辦貸款過程中,只要有任何一點不對勁的地方就要去查清楚
合約的部份也要看清楚,以免還沒解決資金周轉問題又引來新的麻煩
如果真的沒辦法確定你找的民間貸款公司是否合法
還是找銀行貸款會比較保險一些
若是怕自己貸款貸不過的人,或是曾申請過銀行貸款被退件的人
建議你可以試著尋求專業的協助,例如:ok忠訓
並不是要你一定要找他們申辦,而是請他們先幫你審核看看
審核看看你的個人信用、職業、公司、財力證明等等
因為他們有20幾年的貸款經驗
可以先幫你看看你的條件有沒有可能貸款成功
早期在諮詢的時候是會收取一些費用的
但經過多次的調整,現在預約諮詢已經不再收取費用
所以才說可以先去尋求專業的協助,免費諮詢,有試有機會
就算沒有機會貸款成功,他們也會教你如何提升自己的個人條件
但若有機會貸款成功,那恭喜你呀
不管是民間貸款公司、還是銀行貸款
只要能幫助你解決資金周轉問題才是最重要的
希望今天的文章有幫助到大家
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