民間信貸安全嗎？您不可不知的3個民間借貸注意事項

相信各位應該是有資金週轉問題需要找民間信貸
所以才會搜尋到這篇文章

其實在生活中很常能看到許多的民間信貸管道
像是路邊電線杆或牆壁上就常看到民間信貸的小廣告
「有工作，來就借」
「十萬內當天放款」

在一般印象裡，貸款借錢通常會找公家銀行或大型金融機構
比較不會遇到詐騙或陷阱，因此對這類民間信貸都不是非常了解

本篇會依序整理相關資訊供大家參考
●民間貸款是什麼？民間信貸安全嗎？
●民間信貸有哪些管道？
●民間貸款公司的相關資訊、陷阱及注意事項

首先想問一下
有貸款需求的你，有嘗試過銀行貸款了嗎？

銀行貸款的審核雖然嚴格，但還是可以先嘗試看看
畢竟銀行貸款還是比民間信貸更安全，利率也比較低
之前曾分享過我的銀行貸款經驗，可以參考看看

（正題開始）

民間貸款是什麼？民間信貸安全嗎？

民間貸款顧名思義，就是透過非金融機構申辦貸款，即為民間貸款（民間借款）
（銀行、郵局、信用合作社等，都是屬於金融機構）

民間信貸安全嗎？
其實只要找到合法經營的民間貸款公司
不管是民間信貸、車貸、還是房貸，都有一定的保障

※要注意的是，網路上有很多不合法的、高利貸的、暗藏陷阱的，一定要小心唷
（下面會分享）

民間借款有哪些管道

常見的民間借款有：當舖借款、地下錢莊、民間貸款公司，3種方式

當舖借款

這是早期比較常見的民間借款方式，你可以把它當成一種有擔保品的貸款
當舖借款會看你擔保品的價值來決定借款額度、利率、及還款期限
比較常見的典當物品有：汽機車、珠寶等

缺點：
1.利率比民間貸款公司高
2.若沒有在期限內還款，你的擔保品會被拍賣掉

地下錢莊

地下錢莊屬於非法經營的融資機構，完全不受法律保障

優點：幾乎不會審核借款人的信用狀況、放款容易、撥款快速

缺點：
利息高得嚇人！借款後可能會越欠越多無法還清
引發成比原本的資金問題更嚴重的後果

雖然它有快速撥款的優點
但它的高利息以及利滾利的債務才是最可怕的地方

一般地下錢莊的還款方式都是先還利息，不像銀行是本息攤還
因此只要你有一期利息付不出來，就會讓你陷入循環利息的陷阱中
利滾利的後果不堪設想，千萬不能嘗試

民間貸款公司

優點：不需要調聯徵紀錄、核貸條件寬鬆、撥款速度快
缺點：利率比銀行貸款高
適合：信用評分不佳、被銀行退件的人申辦

雖然利息比銀行高，但是會比當舖及地下錢莊的利息低
可說是銀行貸款被退件的人的最佳選擇

※這邊需要注意的是：
●貸款公司是否合法？
●貸款利率是否合理？
●合約中是否暗藏陷阱？

（下面會繼續分享）

上面分享的民間借款管道中，比較各個優缺點後
我認為民間貸款公司會是繼銀行貸款之後最好的選擇

下面會詳細介紹民間貸款公司的相關資訊

民間貸款方案

1.有擔保品：
有擔保品的貸款方案通常利率都比較低
而貸款額度、利率、及期限等條件也會因為擔保品的價值越高而越好
房屋、汽車、土地等高價值的物品都可以成為擔保品

2.無擔保品：
沒有擔保品的話，就是所謂的民間信貸
審核條件就會依照貸款人的工作收入來決定
你的收入越高，貸款額度、利率、期限等條件也會給的越好
但通常還是會比有擔保品的貸款差

畢竟有擔保品對民間貸款公司來說，會更有保障

民間貸款還款方式

1.每月繳息：
每月只需要繳利息就好，且隨時可以償還部份本金，利息再用剩餘本金來計算
貸款期滿後必須一次償還所有剩餘本金
這個方式通常不綁合約，若想提早還清來節省利息是可以的
但因為利率比較高，不適合做為長期週轉金

2.本利攤還：
就跟銀行貸款一樣，每月都要還利息以及部份本金
這個方式通常要綁合約，會先約定貸款年限，不超過10年
因為利率比較低，較適合長期週轉使用

※補充1：
民間信用貸款通常只適用本利攤還
而民間汽車貸款適用每月繳息
民間土地、房屋貸款則兩者皆適用

※補充2：
民間貸款的利息不像銀行貸款可能會浮動，民間貸款利息大多是固定的

記得在簽貸款合約時多確認還款方式及利率，就可以避免後續的爭議

民間貸款公司是否合法？如何判斷？

要如何判斷一個民間貸款公司是否合法？
其實可以從貸款流程及收費是否合理來判斷

舉凡像是條件太過簡單的
例如：無工作、免擔保品、有身份證就能借

一般的無擔保品貸款就是屬於民間信貸的一種
民間信貸最少都會依貸款人的工作及收入來審核
那些標榜無工作、免擔保品的，難道不怕借款人欠錢不還嗎？
換個角度想
如果有個陌生人來跟你借錢，只憑一張身份證，你敢借嗎？
大多人光是因為不認識對方就不敢了吧

又或是還沒撥款就要先收費或提供證件的
就算是申辦銀行貸款，也是到了確定核貸後才會收取相關費用
而你的個人證件是在對保時提供，並且是在雙方人都在的情況
一般合法的民間貸款公司也是如此
因此若在一開始就被要求繳交各種費用或證件，就要注意了

還有利息過高的
常見的貸款利率為月利率1.5%~3.5%
若借貸合約訂定的利率超過這個範圍，就有可能是違法經營的公司

以及明明核貸成功了但卻不用當面對保的
就連銀行貸款核貸通過都需要當面對保簽約，這是為了保障「雙方」的權益
一般合法的民間貸款公司也是如此
有哪家公司會不顧自己的權益讓公司冒風險的，一定有問題

除了上面說的之外，這邊還要再分享一些可能會遇到的

常見的民間貸款陷阱及注意事項

民間借貸利息陷阱
在一些民事糾紛中，常有一些對於利息的爭議
究竟是年利率還是月利率？是單利還是複利？
還有像上面所說的，是固定利率還是浮動利率？
建議大家在簽貸款合約時要再三確認，並明確寫在借貸合約上

民間借貸合約陷阱
有的借款公司雖然利率正常，但合約中卻暗藏霸王條款
像是一期還不出錢就會將擔保品取走等等
這也是必須要小心的部份

無實體店面
很多民間貸款都是貼小廣告在路邊電線杆或牆壁上，或是網路廣告
若是找這種沒有實體店面的公司辦貸款的話
萬一以後要清償貸款或是有其它貸款問題要找誰？
為了保障自己的權益，建議直接尋找有實體店面的公司

最後還是要再提醒各位
民間貸款公司是僅次於銀行貸款的第二選擇
找到合法經營的民間貸款公司才能真正解決你的資金周轉問題
在申辦貸款過程中，只要有任何一點不對勁的地方就要去查清楚
合約的部份也要看清楚，以免還沒解決資金周轉問題又引來新的麻煩

如果真的沒辦法確定你找的民間貸款公司是否合法
還是找銀行貸款會比較保險一些

若是怕自己貸款貸不過的人，或是曾申請過銀行貸款被退件的人
建議你可以試著尋求專業的協助，例如：ok忠訓

並不是要你一定要找他們申辦，而是請他們先幫你審核看看
審核看看你的個人信用、職業、公司、財力證明等等
因為他們有20幾年的貸款經驗
可以先幫你看看你的條件有沒有可能貸款成功

早期在諮詢的時候是會收取一些費用的
但經過多次的調整，現在預約諮詢已經不再收取費用
所以才說可以先去尋求專業的協助，免費諮詢，有試有機會

就算沒有機會貸款成功，他們也會教你如何提升自己的個人條件
但若有機會貸款成功，那恭喜你呀

不管是民間貸款公司、還是銀行貸款
只要能幫助你解決資金周轉問題才是最重要的
希望今天的文章有幫助到大家